«Ведомости» выяснили, как депутаты предлагают рассчитывать полную стоимость потребительского кредита. Расходы на страховку в нее будут включаться, только если выплаты по ней получает банк.

В распоряжении «Ведомостей» оказались рекомендованные комитетом Госдумы по финансовым рынкам поправки ко второму чтению законопроекта «О потребительском кредитовании». Они, в частности, подробно описывают, как должна рассчитываться полная стоимость кредита (ПСК): что в нее включать, а что – нет.

В расчет ПСК будут включены платежи заемщика по погашению основной суммы долга и по уплате процентов, плата за банковскую карту, платежи заемщика в пользу третьих лиц.

Не будут учитываться в стоимости пени и штрафы, платежи за информацию о состоянии задолженности (SMS-оповещения и проч.), страхование заемщиком предмета залога.

Страховую премию придется включить в ПСК, если от наличия этой страховки зависят условия по кредитному договору – срок и процентная ставка, причем клиент должен иметь возможность отказаться от страхования, гласят поправки.

Страховка будет учитываться в стоимости кредита в зависимости от того, кто будет получать выплату. Сумма страховой премии согласно поправкам будет включена в ПСК, если выплаты будет получать банк, а не заемщик или его родственники.

Сейчас страхование не учитывается при расчете ПСК, хотя не менее 50% кредитов наличными и в магазинах, по оценке компании Frank Research Group, выдается с договором страхования заемщика. Это страхование жизни, трудоспособности, занятости и товара. Банкам это приносит ощутимый доход: за полгода комиссии от продажи страховок заемщикам у «Русского Стандарта» составили 5,3 млрд руб., у ХКФ-Банка – 12,5 млрд, у ТКС-Банка – 2,2 млрд, следует из их МСФО. «Банкам приходится снижать ставки по кредитам из-за повышения требований к капиталу и резервам, а страховка позволяла компенсировать это, ведь страховых случаев очень мало», – объясняет один из банкиров.

«Если заемщик застраховал жизнь и умер, то страховку получат его наследники или родственники и за счет нее погасят долги по кредиту, – говорит зампред правления «Ренессанс Кредита» Сергей Королев. – Я не думаю, что нововведения сильно повлияют на рынок».

По условиям страхования «Хоум Кредита» выгодоприобретателем является застрахованное лицо, утверждает представитель банка, заверяя, что решение о выдаче кредита не зависит от страховки.

Новый закон не оградит граждан от навязывания страховых услуг и они останутся условием кредитования, уверен председатель Финпотребсоюза Игорь Костиков.

Цифра в рамке

Информация о полной стоимости кредита согласно поправкам должна размещаться в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора и наноситься жирным, четким, хорошо читаемым шрифтом максимального из используемых на этой странице размера.

Источник: Ведомости, №212, 15.11.13

Автор: Ушакова Д.