Страхования бояться - прибыли не видать - январь 2008 г.

Коренец М.

Персоналии: Белоусов А., Гиунашвили Л., Онисько М., Семенов А., Силкин С.

Организации: Allianz, Адмирал, Военно-страховая компания (ВСК), Ингосстрах, Росгосстрах-Поволжье, Россия, РОСНО

В Южном федеральном округе, который является зоной рискованного земледелия, страхование урожая становится актуальнее год от года. Но пока сделать количественные и качественные рывки в этом сегменте страхования не готовы как сами страховщики, так и сельхозпроизводители. Первые говорят, что достаточно сложно просчитать риски определить размер страховых премий и выплат. Получить причитающуюся страховку при наступлении страхового случая зачастую очень непросто, парируют вторые. Доля сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности на Юге России составляет 1/3 валового регионального продукта. Но ежегодно эксперты отмечают некоторый спад сельскохозяйственного производства, что связано и с гибелью урожаев из-за неблагоприятных погодных условий.

— Южный федеральный округ является зоной рискованного земледелия, — отмечает советник президента ТПП Ростовской области по вопросам АПК Юрий Корнюш, — поэтому предугадать объем урожая достаточно сложно. Прошедшая зима принесла фермерам немалые убытки: масштабы гибели озимых посевов на Дону составили порядка 170 тыс. га, или 17-20% от всего озимого клина.

Такая ситуация актуализирует потребность в сельскохозяйственном страховании. Но и страховщики, и сельхозпроизводители говорят о ряде проблем, которые значительно тормозят процесс. К примеру, страховщику для определения страховых взносов, рисков и возможных выплат нужно проанализировать финансовые показатели работы хозяйства за 2-3 года, учесть стоимость его оборудования. Но это не всегда удается.

— В прошлом году мы впервые опробовали систему страхования урожая. Опыт оказался достаточно сложным,

— поделился гендиректор «Военно-страховой компании» Александр Семенов. — Проблемы во всем: начиная с отсутствия статистики сбора хозяйством урожая за последние 5 лет и заканчивая элементарными агротехническими мероприятиями, которые должны проводиться в хозяйстве ежегодно, но не проводятся.

— Хотя преимущества сельхоз-страхования очевидны — земледелец меньше зависит от погодных условий, денег на это у сельхозпроизводителей недостаточно, — говорит представитель компании ОСАО «Россия» в Зернограде Сергей Силкин. — Ведь для того чтобы застраховать 700 га земли, селянину потребуется порядка 900 тыс. рублей.

Возможно, сельхозпроизводители и нашли бы деньги на страховку, если бы не опасения, что удастся получить страховые выплаты полностью.

— Не все сельхозпроизводители знают, какие необходимо собрать документы при возникновении ситуации страховой выплаты, как провести экспертизу, каковы ограничительные сроки предоставления документации, — объясняет Корнюш. — Поэтому, к сожалению, зачастую получение страховой компенсации в Южном регионе связано с возникновением целого ряда юридических и бюрократических проблем. Страховые компании, со своей стороны, должны предложить землепользователям такую схему взаимодействия, по которой селянам было бы как можно проще собрать документы при возникновении страхового случая.

Представители страховых компаний отмечают специфику данного вида страхования: если возникает страховой случай, то не в отдельном хозяйстве, а в целом районе или даже в регионе. А это предполагает гигантские страховые выплаты (при условии достаточно большого количества застрахованных). Избежать больших потерь страховщикам помогла бы система перестрахования рисков в международных страховых организациях. По словам и.о. директора ростовского филиала ОАО «РОСНО» Лори Гиунашвили, благодаря тому, что Allianz AG (объединяет 300 компаний, работающих в более чем 10 странах мира) стал основным акционером «РОСНО», российская компания получила возможность перестраховывать риски. Это дает определенные гарантии. Но такими возможностями могут похвастаться далеко не все страховщики, поэтому и страхованием урожая занимаются не все. Тем не менее сельхозпроизводителей из поля зрения страховщики не выпускают.

По словам заместителя начальника отдела страховой группы «Адмирал» Марины Онисько, в Ростовской области часто случаются засухи, поэтому страхование урожая является убыточным. Опыт компании в этом сегменте страхования оказался неудачным, поэтому сейчас она предлагает только программу страхования сельхозтехники от потерь или повреждений.

— Предметом страхования может быть и имущество хозяйств: здания, помещения, сельхозтехника, — добавляет главный специалист по страхованию имущества юрлиц «Ингосстраха» в Ростове-на-Дону Андрей Белоусов. — Сегодня это особенно актуально, так как банки, где кредитуются хозяйства, в качестве залога принимают имущество, застрахованное в обязательном порядке.

Страховые услуги возможно распространить и на садоводство, виноградарство, животноводство. Такой опыт у страховщиков в Ростовской области есть. Так, ростовский филиал «Росгосстраха» выплатил страховку владельцу личного подсобного хозяйства в Морозовском районе, у которого пали свиньи. В Матвеево-Курганском районе хозяйству выплачено более 2,7 млн руб. в связи с падежом крупного рогатого скота. Но все же первостепенным по значимости для Юга России остается страхование урожая. Специалисты единодушно считают, что оно должно стать менее убыточным как для страховщика, так и для застрахованного.

По словам министра сельского хозяйства России Алексея Гордеева, сейчас страхованием урожая занимаются мелкие неустойчивые компании, что делает саму систему несколько формальной.

— Необходимо произвести отбор и выявить 2-3 крупные компании, которые бы при поддержке государства могли снижать тарифы и охватить максимальное количество хозяйств. Не нужно создавать специальной гос.компании. Необходимо выбрать несколько крупных, системных, вертикально интегрированных компаний, работающих на рынке страхования, — считает министр.

Стимулировать развитие системы агро-страхования должен еще один объективный фактор: — После вступления России в ВТО в работе российских страховых компаний возникнут значительные трудности, — отмечает Юрий Корнюш из ТПП Ростовской области. — Ведь на отечественный рынок придут зарубежные конкуренты, которые будут работать по схемам, принятым во всем мире. Это прежде всего простая и четкая система документации, приемлемые условия кредитования и наличие узкоспециализированных профессионалов по сельхоз-страхованию. Поэтому надеяться на русское «авось» уже нельзя. У отечественных страховщиков в запасе осталось один-два года, чтобы активно заняться вопросами страхования урожая.

Вестник донской экономики (г.Ростов-на-Дону) № 4, 2008 г.

Обзор страхового рынка 2008 г.